“沿滩版”农村产权抵押融资试点

信息来源：四川省村社发展促进会    发布时间：2017-12-14    点击量：次    打印

 

2015年5月，沿滩区被列为全省首批农村产权抵押融资试点县。

2015年10月，沿滩区黄市镇红旗村塔罗科血橙种植大户王楷，以400亩流转土地经营权作抵押向邮储银行申请到贷款100万元建立采选包装车间，成为自贡市首例农村土地流转经营权抵押融资。

2015年10月底，沿滩区已完成10余笔农村产权抵押融资申请的审核，发放抵押贷款200万元，带动近50名返乡农民就业创业，有力支持了特色园区、乡村旅游等产业发展，初步搭建了农村产权抵押融资试点的有效运行机制。

尽管只有短短数月时间，“沿滩版”农村产权抵押融资试点却推开了一道横亘农业经营主体与金融机构之间的大门，对如何盘活农村资产、以金融促农助农作了生动诠释，为探索农业农村改革提供了一个样本。
 

拿啥做抵押，让农村资产变“活”？

 

一方面，资金缺口一直是制约农业发展的最大瓶颈，“融资难、融资贵”的现象在农村地区尤为普遍和突出；另一方面，农业经营主体投资流转的土地、修建的设施、种植的苗木等大量的农村产权得不到金融机构的认可，无法进行抵押融资，实现不了资产变资本，躺在农村睡大觉。针对这一难题，沿滩区农工委牵头积极与邮储银行协商，按照省市农村产权抵押融资试点方案的有关规定，结合所有权、承包权、经营权“三权分置”的要求，设置了包括农村集体建设用地使用权、农村房屋所有权、集体林权、农村土地流转经营权、农业设施所有权、经营性农村小型水利工程所有权和使用权等7项农村产权可进行抵押融资。其中前三项农村产权，按相关法规已开展了确权颁证，试点中进一步明确由国土资源局、住建局、农牧林业局等相关区级行政主管部门进行抵押登记。后四项农村产权，按现有的政策法规，无法开展确权登记颁证工作。沿滩区探索由农牧林业局、水务局等相关区级行政主管部门，根据农村产权申请人提交的合法手续，出具农村产权权属证明，并办理相关抵押登记。邮储银行根据权属证书或证明，作为抵押融资凭据，予以抵押贷款，以此解决农村产权抵押的效力问题，充分盘活农村各类资产。黄市镇红旗村种植大户王楷，种植塔罗科血橙400多亩，连年丰收，但由于包装、品相等原因，质高价低，无法进入成都、重庆等大市场。试点推开后，他以400亩流转土地经营权作抵押向邮储银行贷款，拟新建一个采选包装车间来提高血橙的外观品质，增强竞争力，成功获得贷款100万元，成为全市首例农村土地流转经营权抵押融资。

 

如何贷到款，让农民融资变“简”？

 

在抵押试点中，政府部门定位于主要做好农村产权抵押融资的前期配套工作，坚持“既不能简单的不管，也不能全管”的原则，做到不越位不缺位，能不能贷，能贷多少，最终要交由金融机构来决定。在抵押程序设置上，尽量减少审批环节，降低融资成本，让农业经营主体融资贷款更便利、更快捷，具体操作中有两套程序：一般程序：适用于累计贷款10万元以上的抵押贷款，具体包括申请人提出申请、邮储银行审查、中介机构价值评估、召开部门联席会议、区政府分管领导审批、行政主管办理抵押登记、银行发放贷款等7个环节，整个工作流程不超过14个工作日。简易程序：适用于累计贷款10万元以下（含10万元）的抵押贷款，与一般程序相比，减少了价值评估、部门联系会议、分管领导审批等三个环节，节约了审批时间，免去了评估费用。以一般程序申请的抵押融资，原则上期限不超过2年，以简易程序申请的抵押融资，原则上期限不超过1年。
 

怎样控风险，让融资试点更“顺”？

 

为有效控制融资风险，形成长效机制，步入良性循环，在基础配套工作中，注重建立完善了三个机制：一是融资风险防控机制。协议中，明确约定贷款人违约后，邮储银行有处置抵押农村产权的权利；对象选择上，尽量选择信誉高、经营状况好的新型农业经营主体开展试点；对大额的抵押融资，要求购买信用保证保险或引入市农担公司共同分担风险；产品设计上，要求以土地使用权、经营权做抵押融资的，其地上建筑物、构筑物、附着物一并抵押。永安镇张山村返乡农民工熊载旗，将特种水产养殖33亩的土地经营权和地上农业设施、养殖设备用房等建筑物2000平方米，一并作为抵押，成功获得贷款100万元，拓宽了养殖规模，增加水果种植，发展起了立体循环农业。二是融资风险补偿机制。区政府与邮储银行签订合作协议，设立了300万元农村产权抵押融资补偿资金专户，一旦发生违约，逾期一个月不能还贷时，由风险补偿资金先行代付，在处置抵押产权后再归还风险补偿资金，若发生损失，按照3:7的比例，分别由邮储银行和区政府承担。三是农村产权流转交易机制。搭建了区、镇（乡）、村三级土地交易流转信息服务平台，引导有条件的农村产权交易流通；全区初步建立了农村产权评估体系，由区住建局、区农牧林业局、区水务局、区国土局等单位的技术专家，成立农村产权评估小组，对抵押的相关农村产权资产进行客观的价值评估，出据价值参考文书。